Gestion de Patrimoine & Planification Successorale

Ces solutions sont disponibles à tout âge, pour tous les budgets, et sans aucune contrainte légale ni fiscale. En outre, nous avons également des solutions pour des personnes résidant en dehors de la Belgique. La personnalisation de ces solutions de placement et de la gestion de votre patrimoine, est un facteur clé de succès. Nous les adaptons à votre situation présente, à vos projets futurs et aux évènements imprévus. Elles s’adaptent à votre vie.

 

  • Contrat d’Epargne Patrimoniale
     

Le contrat d’épargne patrimoniale est un véritable portefeuille servant de support de placement comme le serait un compte titre bancaire. Par contre, il permet de bénéficier d’une taxation plus faible sur les capitaux et plus-values, et de protections en cas de décès, principalement par l'allégement des droits de succession. Il est judicieux de l’utiliser principalement pour les trois points qui suivent.

 

  • Epargne Enfant
     

De nombreux parents souhaitent mettre de côté pour leur enfant. Ce capital sert in fine généralement à financer leurs études ou à les aider à se lancer dans la vie. Il est idéal d’épargner de manière récurrente, par exemple sur une périodicité mensuelle, et de s’assurer que le capital revient à vos enfants dans le cas malheureux de votre prédécès. Aussi, il est possible que le parent reste maître de cet argent même une fois l’enfant majeur, de manière à ce qu’il puisse décider du moment opportun pour que l’enfant en bénéficie.

 

  • Capacité d’Epargne pour Projets Futurs
     

Les solutions fiscales ont un inconvénient, le capital n’est pas disponible avant l’âge de la pension, sauf pour des projets immobiliers sous certaines conditions. Pour des projets à 5, 10 ou 15 ans d’horizon, il est préférable de mettre de côté sur base mensuelle par exemple, dans un fonds de placement dont la dynamique est adaptée à votre horizon. Il est plus rentable de placer 100€ par mois pendant 10 ans que 200€ pendant 5 ans.

 

  • Gestion de Patrimoine
     

Sont concernés les personnes qui disposent d’un capital qu’ils ne vont à priori pas mobiliser avant 3 ans d’horizon. Il peut s’agir :

  • De capitaux accumulés sur comptes épargnes;

  • De la vente d’un bien;

  • Du terme d’un contrat d'assurance vie;

  • Du terme d’un placement précédent;

  • D’une donation;

  • D’une succession;

  • De la perception des contrats de pension;

 

Au-delà de l’importance d’obtenir un rendement de ce capital, notre conseil sera d’abord orienté dans une philosophie de protection :

  • Planification successorale : Protéger le patrimoine en cas de décès et donc des droits de successions;

  • Structuration du patrimoine : Des tranches de patrimoine peuvent souvent être placées sur différents horizons de temps;

  • Risque financier : Protéger le capital contre une baisse éventuelle des marchés;

  • Inflation : Protéger le capital contre une perte de pouvoir d’achat.

 

La protection n’empêche pas la fructification, bien au contraire.

  • Contrat de Capitalisation en Branche 26
     

Ce dernier s'adresse principalement aux personnes morales afin de faire fructifier la trésorerie d’entreprise disponible, et ainsi les fonds propres. Typiquement, les PME familiales et les sociétés de professions libérales, accumulent de la trésorerie au fil des années, qui est destinée sur un compte épargne bancaire qui n’apporte pas de rendement à ces capitaux. La branche 26 permet de faire capitaliser ces capitaux tout en les maintenant entièrement disponible à tout moment.

Le contrat de capitalisation peut également être souscrit par une personne physique. Il est intéressant pour des placements à très court terme (<3 ans).

© 2019 DAP Patrimoine

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